Assurance-Vie : Comment choisir son bénéficiaire ?

Pour choisir le bénéficiaire de votre assurance-vie, il est important de réfléchir à plusieurs critères. Voici les points essentiels pour faire un choix adapté à votre situation :

Définir vos objectifs

• Protéger vos proches (conjoint, enfants, partenaire, parents…)

• Transmettre un capital à une personne précise

• Financer un projet (études d’un enfant, patrimoine d’un proche)

• Aider quelqu’un en difficulté

  
  

Votre objectif influence directement le choix du ou des bénéficiaires.

Utiliser la clause bénéficiaire de manière précise

Vous pouvez :

• Nommer clairement les bénéficiaires (ex. : « ma fille Marie Dupont »).

• Utiliser des termes généraux mais sécurisés (ex. : « mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés »).

• Prévoir des bénéficiaires de second rang au cas où le premier ne pourrait pas recevoir le capital.

Penser à la fiscalité

L’assurance-vie permet une fiscalité avantageuse pour les bénéficiaires, mais elle varie selon :

• Votre âge au moment des versements (avant ou après 70 ans),

• Les montants transmis.

  
  

Cela peut influencer votre choix.

Anticiper les situations familiales complexes

Dans le cas :

• de familles recomposées,

• de partenaires non mariés,

• de personnes à protéger (enfants mineurs, personne handicapée),

Il peut être utile de rédiger une clause sur mesure ou de demander conseil à un notaire.

Réviser la clause régulièrement

Votre situation peut évoluer : mariage, divorce, naissance, décès d’un bénéficiaire…Il est important de mettre à jour la clause pour éviter des situations non souhaitées.

Envisager un conseil professionnel

Un notaire, un conseiller en gestion de patrimoine ou votre assureur peut vous aider à rédiger une clause adaptée et juridiquement solide.